Komercijalni kredit je ... Posudba malim poduzećima. Bankovni kredit: vrste kredita

finansije

Do danas, banke nude različiterazni kreditni programi. Krediti se mogu izdati za potporu malim tvrtkama i drugim namjenama. Danas većina ljudi ima bankovni kredit. Vrste kredita koji su najpopularniji među stanovništvom: hipoteka, potrošača, auto kredita i kreditne kartice.

Najskuplji zajmovi

Pružanje komercijalnih zajmova

Postoji mišljenje da su najskuplji kreditisu potrošači, kao i kreditne kartice. To je zbog činjenice da je komisija za njih više puta precijenjena, u cjelini može doseći i do 50% godišnje. Međutim, najskuplji kredit je hipoteka. Preplata će se izračunati u stotinama, pa čak i milijunima rubalja. No unatoč takvim uvjetima, postoji mnogo ljudi koji bi željeli uzeti takav bankovni kredit. Vrste zajmova detaljno ćemo razmotriti u nastavku.

Potrošnja za potrošače

Najpopularnije međustanovništva. Često ga ljudi uzimaju za kupnju velikih kućanskih aparata: hladnjak, TV, perilicu rublja, itd. Također, zahvaljujući njemu, možete platiti usluge u drugim tvrtkama, na primjer, za kupnju karte za putničku agenciju. Uvjeti kredita kreću se od nekoliko mjeseci do godine dana. Podijeljena je u dvije kategorije: ciljanu i nenamjensku pozajmljivanje. Na primjer, kupac treba kupiti hladnjak. Dolazi u dućan, odabire proizvod koji mu treba i banku koja mu daje ciljani zajam.

Značajke komercijalnog zajma

Druga vrsta zajma izdala je sama banka. Klijent sklapa ugovor, preuzima potrebnu količinu i troši novac po vlastitom nahođenju. Nadalje, banka mjesečno isplaćuje fiksni iznos banci.

Hipotekarni zajam

Hipotekarni krediti izdaju se za kupnjunekretnine. Kupljeno stanovanje može biti sekundarno ili biti u novim zgradama. Jamstvo za otplatu zajma je kupljeno stambeno ili drugo nekretnine u vlasništvu dužnika. Banka koja pruža ovu uslugu mora platiti prvu ratu koja iznosi 10% od ukupnog iznosa. Osim toga, dužnik će morati osigurati stečenu imovinu i vlastito zdravlje. Svi financijski troškovi pokrivat će dužnik. Uvjeti hipoteke su od 10 do 30 godina.

Auto zajam

Car zajam izdan je u svrhu stjecanja novogili podržanog automobila. U tom slučaju, dužnik će morati osigurati svoje zdravlje i auto na CASCO programu. Rok otplate je nekoliko mjeseci ili više.

Zajam u poslovnoj banci

Kreditna kartica

Kreditna kartica je vrlo povoljan sustavplaćanje i vrlo je popularan kod mnogih ljudi. Može platiti za kupnju u trgovini. Banka je prebacila na ovu karticu. Korisnost kreditne kartice je da možete kupovati bez financijskih sredstava. No, postoji značajan nedostatak - to je vrlo visoka kamatna stopa. U slučaju kašnjenja u plaćanju, slijedit će ozbiljne kazne.

Lombardni kredit

U tom je slučaju određena količina dana za založno pravo, na primjer, automobil. Glavni nedostatak ovog kredita je mali dospijeće duga.

Komercijalni kredit za male tvrtke

Poslovni ugovor o kreditu

Komercijalni kredit je izravna razmjena izmeđudvije organizacije. Prva organizacija izdaje gotovinu, a druga im osigurava proizvod ili uslugu. Takav zajam je najbolja opcija za financijsku potporu malim poduzetnicima.

Često se javlja posudba malim poduzećimana štetu komercijalnog kredita. Ova vrsta kredita ne odnosi se na klasične zajmove koji se izdaju u banci. Izdavanje takvog zajma može se provesti između komercijalnih organizacija. Glavna je svrha zajma da jedna organizacija daje novac drugom za proizvod ili uslugu, dok obje strane potpišu ugovor i ugovor. Na primjer, jedno poduzeće prodaje još 20 tona metala u drugu. Trošak jedne tone je 4000 rubalja. Prema uvjetima ugovora, otplata će se izvršiti 7 mjeseci nakon zaključenja transakcije. U slučaju kašnjenja, organizacija koja je dobila kredit dužna je platiti dodatnih 5% količine prodanog metala svaki mjesec.

Značajke komercijalnog zajma

U ulozi zajmodavca može djelovati ne samokupaca, ali i prodavača. U prvom slučaju, kupac daje određenu količinu novca za komercijalni zajam. Ovo je plaćanje unaprijed za određeni proizvod ili uslugu. Ako prodavatelj djeluje kao zajmodavac, tada se, kada je zajam izdan, izračunava razdoblje za koje je kupac dužan vratiti dug. Također je moguće vratiti zajam u obrocima. No, u ovom slučaju, bit će kamatna stopa.

Vrste komercijalnih zajmova

Glavne prednosti komercijalnog zajmaje postotak koji je znatno niži nego kod konvencionalnih banaka. Prednosti uključuju činjenicu da je komercijalni kredit istodobno zadovoljenje potreba dviju stranaka. Kupcu je dana mogućnost kupnje točno robe za koju ne može odmah platiti. Prodavatelj će nadopuniti klijentsku bazu. Valja istaknuti da je kamata već uključena u cijenu robe. Organizacija može ponuditi zajmove i primati ih. Ta činjenica omogućuje značajno uštedu financijskih troškova. Zahvaljujući tome, kreditiranje malim poduzećima odvija se vrlo povoljnim uvjetima.

Glavni nedostaci su ograničenirobna rezerva od prodavatelja. I tako, kako bi proširili svoje sposobnosti, organizacije u svojim izračunima često koriste čekove i račune. Postoji i određeni rizik da kupac može jednostavno bankrotirati i ne vratiti zajam na vrijeme. Bitan nedostatak je kratak rok otplate zajma. No, neke organizacije mogu pružiti svojim klijentima odgođeno plaćanje.

Što se tiče kamatne stope, u ovomSlučaj s svakim kupcem dogovara se pojedinačno. Ako ugovor navede da zajmodavac daje zajmoprimcu gotov novac umjesto novca, tada se kamatna stopa isključuje. Ako je dužnik kršio ugovor o zajmu, tada je dužan platiti novčanu kaznu. Iznos novčane kazne se također izračunava pojedinačno. Ako ugovor ne daje fiksnu kamatnu stopu, koristi se stopa refinanciranja. Ako se zajmoprimac ne želi dogovoriti o kamatnoj stopi, onda može uzeti sličan zajam u poslovnoj banci.

Kreditne vrste kredita banaka

Vrste komercijalnih zajmova

Komercijalni kredit je vrsta zajma kojapodijeljen je u nekoliko kategorija: s fiksnim rokom plaćanja, plaćanjem nakon prodaje cjelokupnog proizvoda, otvorenog računa. U potonjem slučaju, organizacija dobiva zajam kako bi isplatila prethodnu. Izdava se samo onim organizacijama koje su odavno surađivale jedna s drugom.

Koje druge vrste komercijalnih kredita postoje? Postoji i zajam zadužnica, koji predviđa izdavanje posebnih mjenica. Prema tim dokumentima dužnik je dužan organizaciji platiti određeni iznos iu dogovorenom roku. Ako postoji prodaja novog proizvoda i potražnja za njom nije moguća, onda se koristi takva kategorija kredita kao i pošiljka. U tom slučaju, kupac vrati zajam tek nakon prodaje cjelokupnog proizvoda. U suprotnom će roba biti vraćena organizaciji koja je dala zajam.

Postoji još jedna kategorija komercijalnihzajam - sezonski. Proizvođač proizvoda može uštedjeti na pohranu i pohranu, a kupac može profitabilno prodavati proizvod tijekom sezonske prodaje. Ako kupac vrati zajam na vrijeme, tada postoji popust za to. Najčešće je 1-3%.

sporazum

Vrlo često sporazum o komercijalnom zajmuizrađuju oni koji se bave poduzetničkom aktivnošću. Kako bismo iskoristili uvjete najma, nužno je pravilno ugovoriti ugovor. Ako uvjeti ugovora o zajmu nisu točno navedeni u ugovoru, bit će vrlo teško oporaviti od plaćanja organizacije za korištenje komercijalnih zajmova. Da biste to izbjegli, treba poštovati sljedeća pravila:

  • Prvo, ako ugovor predviđa odgodu plaćanja, tada je potrebno naznačiti plaćanje od strane zajmoprimca od strane zajmoprimca za isplatu za pružanje komercijalnog zajma.
  • Drugo, trebate navesti iznos plaćanja i koji će se uvjeti izvršiti. Može biti godišnje ili dnevno i ovisit će o iznosu koji ste dobili.
  • Treće, vrlo je važno da klauzula s uvjetimazajam u ugovoru bio je smješten nakon odjeljka o odgovornosti stranaka. Također je napomenuto da naknada za korištenje kredita nije mjerilo odgovornosti. Ako se uvjeti zajma nalaze u odjeljku o odgovornosti stranaka, u slučaju parnica, ta će se točka tumačiti kao kaznena novčana kazna. Kao rezultat toga, može se smanjiti ili sud može odbiti platiti.
  • Četvrto, vrlo važna točka u sporazumuje li plaćanje za korištenje komercijalnog zajma počelo od trenutka obavljanja određenih radova ili pošiljke robe, a ne od trenutka odgode plaćanja. Ako se ta stavka prekrši, sud će odrediti raspravu o isplati kazne.
    Komercijalni kredit je

Na temelju gore navedenog, možete dati primjer. Stranke su potpisale sporazum o odgođenim uvjetima plaćanja. To znači da dobavljač ima pravo prikupiti određeni iznos od kupca za korištenje komercijalnog zajma. Plaćanje kredita počinje od trenutka prodaje robe i do određenog datuma dospijeća. Kamatna stopa iznosi 0,1% vrijednosti prodane robe i naplaćuje se za svaki dan korištenja zajma. U slučaju kršenja ugovornih obveza, ova naknada nije mjera odgovornosti, već je plaćanje za korištenje zajma.