Različite značajke, značajke, organizacija financija ruskih kreditnih institucija

finansije

Kreditna sfera monetarnih odnosa imaosobitosti prirode funkcioniranja. Predmet transakcija je pravo korištenja sredstava. Jednostavnim riječima, za određeno vrijeme vlasnik novca se mijenja. Stoga organizacija financiranja kreditnih institucija ima svoje osobine.

dvojnost

Financije kreditnih institucija, s jedne stranekoriste se za profit, as druge - imaju makroekonomski značaj. Djelovanje takvih institucija povezano je s kretanjem sredstava u gospodarstvu, osiguravajući stabilnost poslovnih subjekata. Ta dualnost stvara neke značajke financiranja kreditnih institucija.

organizacija financija za kreditne institucije

Pravna osnova

Financije ruskih kreditnih institucija formiraju se na temeljuSavezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima". Kreditna je institucija pravna osoba koja, za profit, obavlja niz poslova s ​​licencom Centralne banke. Oblik vlasništva organizacije može biti bilo koji.

Zakon predviđa stvaranje dvije vrsteorganizacije: banke i nebankovne institucije. Banka ima isključivo pravo privlačenja depozita od javnih i pravnih osoba, postavljanje sredstava na uvjete plaćanja i otplate, vođenje računa, transakcije na prodaju i kupnju središnje banke itd. Nebankovna organizacija ima pravo obavljati samo dio tih poslova.

Državna regulacija

Zakon propisuje minimalni iznos zakonskih obvezaKapital banke na dan podnošenja prijave za registraciju. To je 300 milijuna rubalja. Banka Rusije također regulira maksimalni iznos ne-novčanih depozita i popis sredstava koja se mogu prenijeti u temeljni kapital. Konkretno, kapital banke ne može se formirati na račun zajmova drugih institucija. Sastav dioničara treba ostati nepromijenjen tijekom prve tri godine poslovanja. Također, središnja banka razvila je niz standarda koji su obvezujući za sve sudionike na tržištu. Oni reguliraju minimalni iznos vlastitih sredstava, razinu solventnosti i likvidnosti.

financiranje kreditnih institucija

Raspodjela resursa

Uključuje se financije financijske institucijeu preraspodjeli resursa na makro i mikro razini. Banke privlače sredstva od pojedinaca i poslovnih subjekata, a zatim ih koriste za obavljanje transakcija na financijskom tržištu.

Formiranje rezervi

Banke zadržavaju sredstva pravnih i fizičkih osobaDržava. U kriznim vremenima čak i financijski sustav može patiti. Stoga, banke formiraju rezerve za zajmove, pod kolateralom u poslovanju s Centralnom bankom, prenesene regulatoru.

Atributi financiranja kreditnih institucija

  • Besplatno raspolaganje sredstvima u okviru zakonodavstva.
  • Hitnost i otplata - sredstva se osiguravaju za privremenu uporabu u određenom vremenskom razdoblju.
  • Platiti - za korištenje kapitala morate platiti kamate.
  • Rizičnost - preferiraju operacije uz minimalni rizik, što bi moglo dovesti dugoročne rezultate.
  • Obvezna usklađenost s razvijenim standardima koji reguliraju stabilnost kreditnih institucija.

S obzirom na osobitosti financijskih sredstavakreditne organizacije, monetarni odnosi mogu se podijeliti u dvije skupine. Prvi se odnosi na poslovanje trgovačkih organizacija (pružanje bankovnih usluga), a drugo - prema specifičnoj prirodi sustava u cjelini. Banke drže novac, djeluju kao posrednici između države i stanovništva, a također sudjeluju na tržištu vrijednosnih papira.

značajke financiranja kreditnih institucija

Organizacija sustava

U Rusiji djeluje dvoslojni bankarski sustav. Financije kreditnih institucija decentralizirane su. To je zbog prirode tržišnih odnosa. Sloboda poduzetništva osigurava raspodjelu sredstava kreditnim institucijama. I ovaj bi proces trebao biti pod kontrolom, budući da banke koriste ne samo vlastitu, već i privlače sredstva, uključujući i od vlasti. Središnje banke svih zemalja svijeta mogu se smatrati posrednicima između države i gospodarstva. Oni kombiniraju značajke kreditnih organizacija i vladinih agencija.

Načela rada Ruske banke

Pravni status Centralne banke propisan je Ustavom iistoimeni savezni zakon. Na ustavnoj razini, glavna zadaća regulatora je osigurati stabilnost nacionalne valute. Savezni zakon propisuje da su djelatnosti regulatora nekomercijalne, budući da dobit nije krajnji cilj.

Snage regulatora također su podijeljene u dvije skupine. Prva se odnosi na provedbu državnih funkcija (regulacija monetarne politike), a druga - uz provedbu bankovnih operacija. Prvi se izvodi besplatno, a drugi - po utvrđenim tarifama.

financirati financijsku kreditnu instituciju

Kapital i sva imovina Banke Rusije sudio savezne imovine, ali sama organizacija smatra legalno i financijski neovisna. Prvi uvjet je nužan za upravljanje monetarnom politikom. Financijska neovisnost je da Banka Rusije nije odgovorna za obveze države i neovisno financira sve svoje poslove.

Nakon odobrenja godišnjeg izvješćivanja polaDobit banke prenosi se u savezni proračun. Preostali dio je usmjeren na formiranje rezervi i sredstava. Oporezivanje transakcija obavlja se u skladu s poreznim zakonima, izuzev onih vezanih za vladine propise.

Organizacija financija kreditnih organizacija

Prijelaz na tržišno gospodarstvo promijenio je strukturukapitalne financijske institucije. Danas je glavni izvor formiranja fondova dionički kapital privučen financijskim tržištem. U gospodarstvu upravno-zapovjedništva, kapital banaka nastao je na račun državnih sredstava. S vremenom je proširen asortiman ponuđenih proizvoda. Banke su počele primati i prihode od RZB-a, od poslovanja s metalima, valute, leasinga, faktoringa, gubitka transakcija.

Financije kreditnih organizacija Ruske Federacije

Organizacija financija kreditnih organizacijaprivremeno privući slobodna sredstva i istovremeno zadovoljiti potrebe resursa stanovništva i poslovnih subjekata. Stoga se u strukturi bankovnih resursa može razlikovati:

  • jamstveni kapital: dionički kapital, rezerve, posebna sredstva i dobit;
  • obveze su sredstva prikupljena iz pasivnih poslova (depoziti klijenata) za obavljanje aktivnih aktivnosti (zajmovi).

Dobit banaka

Utječe na veličinu resursa organizacijekoličine operacija. Prijelazom u tržišno gospodarstvo, kvaliteta kapitala je promijenjena. Organizacija financija kreditnih institucija takva je da je profit sada ne samo krajnji cilj već i važan društveni pokazatelj. Njegova prisutnost i veličina odnose se na interese različitih skupina potrošača:

  • za dioničare, profit je glavni pokazatelj profitabilnosti;
  • za zaposlenike organizacije - mogućnost primanja nagrade za kvalitetu posla;
  • za zajmoprimce, rast dobiti znači širenje baze resursa i mogućnost dobivanja kredita po povoljnijim uvjetima.

Dobit banaka izračunava se kao razlika izmeđuprihod od poslovanja i trošak njihove provedbe, sadržaj administrativnog osoblja. Posebice, prihodi uključuju kamate na zajmove, naknadu za usluge gotovine i namire, prihode od transakcija s vrijednosnim papirima, valute, plemenite metale, jamstvene poslove, upravljanje povjerenjem, leasing, usluge savjetovanja itd.

znakove financiranja kreditnih institucija

Troškovi uključuju troškove plaćanja.porez na proračun, kamate na privučene depozite, provizije na međubankovne kredite, plaćanje usluga dopisnika, troškovi transakcija s vrijednosnim papirima, valuta, plemeniti metali, formiranje rezervi, održavanje osoblja uprave.

upravljanje

Postoje dva oblika financijskih organizacija.iskorištavanje resursa. Ciljano financiranje (financiranje) omogućuje dioničarima kontrolu nad kretanjem sredstava. Zbog nefinansibilnih sredstava, banke mogu proširiti mrežu poslovnica, nabaviti operativne sustave, poticati zaposlenike i sudjelovati u dobrotvornoj organizaciji.

Povećajte resurse bilo kojeg oglašavanjaorganizacija se postiže povećanjem prihoda od prodaje i smanjenjem troškova. Ovo se načelo ne odnosi na banke čija je glavna djelatnost izdavanje i otplata zajmova. Volumen svoje dobiti ovisi o veličini osiguranih sredstava i veličini kamatne stope na njih. Stoga je glavni posao u upravljanju financijskim sredstvima povećati iznos vlastitih sredstava.

razlikovanje obilježja financija kreditnih institucija

Najjednostavniji način postizanja ovog cilja je povećati iznos odobrenog kapitala. Proširenje kapitala će povećati maksimalni iznos kredita po dužniku i usredotočiti se na dugoročna ulaganja.