Kreditni sustav: njegove glavne aspekte i načela funkcioniranja

finansije

Razmatra se pojam "kreditni sustav"stručnjaci s više gledišta. S jedne strane, uključuje sve kreditne institucije različitih razina uključenih u pružanje određenih bankarskih usluga. S druge strane, to je skup pravila i principa na temelju kojih funkcionira čitav bankarski sustav.

Trenutačno je kreditni sustav praktičkisve zemlje obuhvaćaju tri glavne razine. Prvu razinu zauzima središnja ili nacionalna banka u zemlji. On obavlja funkciju kontrole preostalih razina, osim toga, takva banka ima pravo izdavati gotovinu. A to znači da je odgovoran za reguliranje ponude novca. Središnja banka zemlje obavlja jednu od najvažnijih funkcija: pohranjuje zlatne i devizne rezerve. U nekim slučajevima, daje zajmove vladinim agencijama ili poslovnim bankama na najnižim razinama i stavlja državne vrijednosnice. Kreditni sustav osmišljen je na takav način da nacionalna banka i država djeluju zajedno kako bi ostvarili određene ciljeve, ali ne utječu na interese drugih. Na primjer, glavna banka u zemlji provodi zadaće koje je razvila vlada i specificirana u monetarnoj i kreditnoj politici države.

Pripada druga razina kreditnog sustavaagregat poslovnih banaka. Glavni cilj njihove djelatnosti je dobiti dobit u maksimalnom iznosu. Ovo je i njihova glavna razlika od središnje banke, budući da su njegove funkcije regulirane i kontrolirane. Komercijalne kreditne institucije čine osnovu cijelog bankarskog sustava, jer djeluju kao posrednici između stanovništva i države. Prema ekonomskoj teoriji, banka u punom smislu riječi može se smatrati samo onim organizacijom koja obavlja tri glavne operacije: depozit, nagodbu, kredit. Centralna banka, prema vlastitom nahođenju, odlučuje hoće li izdati licencu određenoj banci. I bez licence, potonji nema pravo obavljati svoje aktivnosti, tj. Bilo koja operacija će biti proglašena nevažećom i nezakonitom.

Pretpostavlja se kreditni sustav Ruske Federacijetreću razinu, koja uključuje specijalizirane financijske institucije. U pravilu, to su organizacije koje imaju pravo ponuditi određene vrste operacija, ali se ne mogu nazvati banci u punom smislu. Te institucije uključuju mirovinske fondove, osiguravajuće i leasing društva, investicijske i štedionice. Dakle, njihove aktivnosti temelje se na zasebnim bankarskim uslugama. Primjerice, štedionice obično stvaraju banke kao poseban entitet s ciljem akumuliranja novca stanovništva i daljnje redistribucije u obliku kredita i zajmova odobrenih na kratkoročnoj osnovi. Vrsta dugoročnih kredita može se smatrati mirovinskim fondovima, budući da dugoročno akumuliraju sredstva uz uvjet periodičnih plaćanja u budućnosti. No, dok utvrđeni termin nije došao, uloženi iznosi mogu se prodati po vlastitom nahođenju, na primjer, davanjem zajmova.

Ova podjela na razine omogućuje vam organiziranjepostojeće financijske institucije, što uvelike olakšava proces nadzora nad njima. Međutim, sve zemlje nemaju financijsko-kreditni sustav podijeljen na tri glavne razine. Neki preferiraju alocirati samo prva dva, ovisno o stupnju razvoja gospodarstva određene zemlje. Nadalje, sustav svake zemlje ima svoje osobine. Na primjer, u SAD-u postoji drzavna podjela u pojedinim drzavama iu svakoj drzavnoj središnjoj banci. Dakle, kreditni sustav Amerike na prvoj razini uključuje 12 nacionalnih banaka.